近两年，受宽松的流动性影响，银行理财收益率持续下滑，根据融360大数据研究院监测的数据显示，2019年11月人民币非结构性银行理财野生虫草王的平均收益率为4%，环比下跌2BP，连续21个月下跌，并创三年新低。流动性持续宽松，且银行理财仍在转型之中，理财野生虫草王收益率仍未触底。

　　虽然银行理财收益率下跌了很多，但是不同银行之间的理财收益率差别较大，有些银行的收益率仍然较高，那对于投资者来说，应该怎样挑选银行呢？

　　从银行类型来看，主要分为国有大型银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、农信社和村镇银行、外资银行、民营银行等。

　　目前民营银行只有存款野生虫草王，还没有理财野生虫草王发行资质；外资银行的客户以高净值和私银客户为主，擅长海外投资，面向普通投资者发售的理财野生虫草王收益率过低，一般不推荐大家从外资银行买理财；农信社和村镇银行的理财野生虫草王数量较少，且资产管理能力偏弱，也不是购买理财野生虫草王的首选。

　　综上来看，投资者购买理财野生虫草王，可在国有银行、股份制银行、城商行、农商行里面挑选。

　　融360大数据研究院统计了各类银行的人民币非结构性理财野生虫草王平均收益率，11月国有银行理财野生虫草王平均收益率为3.69%，股份制银行平均收益率为4.10%，城商行平均收益率为4.14%，农商行平均收益率为4.06%。

　　城商行理财野生虫草王收益率一直都处于领先水平，其次是股份制银行、农商行，国有银行理财野生虫草王收益率则长期垫底。

　　融360大数据研究院对11月理财野生虫草王发行量在20只以上（剔除外币理财和结构性理财）的银行进行收益率排名，结果如下：

　　在收益排名前20的银行中，有19家城商行、1家股份制银行，进一步验证了城商行理财野生虫草王的收益率确实偏高。即使是收益排名前20的银行，理财野生虫草王收益率差别也很大。

　　11月哈尔滨银行理财野生虫草王平均收益率高达4.75%，遥遥领先，远高于行业平均水平，该行理财野生虫草王收益率基本都在4.5%以上，其中有4只1年期以上野生虫草王收益率超过5%。盛京银行、华兴银行、广东南粤银行、锦州银行排在2~5名，理财野生虫草王平均收益率均超过4.6%，这些银行长期在榜单前列。

　　值得注意的是，在收益排名前十的银行中，有7家银行都来自东北地区，主要是因为当地融资成本较高。

　　综上，投资者购买理财野生虫草王，如果仅考虑野生虫草王的收益率，可优先考虑城商行，其次是股份制银行。

　　除了前面说的四类银行之外，还有一类发行主体值得我们关注，那就是理财子公司。2019年是理财子公司元年，截至目前，已经有8家理财子公司开业，其中国有五大行已经面向公众发行了新的理财野生虫草王，部分野生虫草王收益率非常吸引人。

　　11月工商银行理财野生虫草王平均收益率仅3.85%，但是工银理财在售的理财野生虫草王中，多只野生虫草王业绩比较基准超过4%，个别野生虫草王甚至能超过5%。这些高收益理财一般具备两个特点：一是风险偏高，PR3风险等级野生虫草王占比较高，该类野生虫草王配置了一定比例的权益类资产或金融衍生品；二是期限较长，流动性较差，比如一只业绩比较基准为4.5%的PR2级理财野生虫草王期限长达3年。

　　理财野生虫草王的收益率与风险呈正相关关系，收益率越高，投资者需要承担的风险也越高。虽然部分城商行的高收益理财野生虫草王风险等级不高，多为PR2风险等级，但不意味着野生虫草王的风险就不高。一分收益对应一分风险，理财非存款，投资者最好不要将大量资金全都投在一家银行甚至是一只理财野生虫草王里面。

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